客戶：鄭州銀行
行業(yè)：金融
產(chǎn)品/解決方案：征信查詢管理平臺方案
關(guān)鍵詞：征信查詢

項目背景

近年來銀行業(yè)對人行征信信息的使用需求越來越高，為提升對征信數(shù)據(jù)的應(yīng)用水平，充分利用征信數(shù)據(jù)資源，適應(yīng)不斷發(fā)展的金融環(huán)境與市場競爭環(huán)境，有必要對傳統(tǒng)征信的查詢方式進(jìn)行系統(tǒng)化改進(jìn)。
目前很多商業(yè)銀行、農(nóng)商行都推出了針對個人客戶的互聯(lián)網(wǎng)快速貸款產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的客戶可通過APP的方式申請貸款，且從申請到發(fā)放貸款最短可在幾十秒內(nèi)完成，給客戶提供了快捷的金融體驗和渠道。此類產(chǎn)品在提升客戶體驗的同時，對征信數(shù)據(jù)的查詢效率、數(shù)據(jù)落地也提出了較高的要求，傳統(tǒng)征信查詢方式已經(jīng)無法滿足。因此，銀行迫切需要征信報告的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)落地，給業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供穩(wěn)定的征信數(shù)據(jù)支持，以保證信貸評分授信模型有可靠的高質(zhì)量的數(shù)據(jù)源輸入。

方案簡介

征信查詢管理系統(tǒng)是北明明潤投入研發(fā)的一款面對商業(yè)銀行實現(xiàn)信用風(fēng)險防范及提升征信管理水平的一款產(chǎn)品。該產(chǎn)品是基于面向服務(wù)的架構(gòu)理念進(jìn)行設(shè)計開發(fā)，涵蓋授權(quán)管理、個人征信、企業(yè)征信、異常查詢、預(yù)警與阻斷、報告脫敏管理、實時水印處理、其他征信管理與應(yīng)用、征信數(shù)據(jù)應(yīng)用的征信業(yè)務(wù)全流程管理的產(chǎn)品。

方案亮點

征信查詢管理系統(tǒng)能記錄查詢過程及IP地址、mac地址等，還原業(yè)務(wù)現(xiàn)場；系統(tǒng)靈活建立人民銀行征信查詢用戶與金融機(jī)構(gòu)征信查詢用戶映射關(guān)系，保存完整的查詢路徑，實現(xiàn)業(yè)務(wù)隔離；系統(tǒng)能集中管理不同業(yè)務(wù)渠道的授權(quán)檔案，實現(xiàn)客戶授權(quán)檔案影像化；系統(tǒng)通過結(jié)構(gòu)化存儲征信數(shù)據(jù)，建立征信指標(biāo)體系，建立全行級別的信用風(fēng)險體系。

產(chǎn)品架構(gòu)

征信查詢管理系統(tǒng)采用數(shù)據(jù)采集技術(shù)，結(jié)合傳統(tǒng)金融服務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)了前臺授權(quán)檔案的建立、信用報告的查詢、信用報告的復(fù)核、異常報告的處理；以及后臺人行征信用戶的映射、密碼的管理、人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的獲取、信用報告數(shù)據(jù)的解析、保存等一系列前瞻性的業(yè)務(wù)體系和產(chǎn)品功能。
本產(chǎn)品解決了商業(yè)銀行對人行信用報告數(shù)據(jù)落地與應(yīng)用問題，通過信用數(shù)據(jù)的共享整合，提供了對信貸客戶評價的客觀性、真實性、有效性的權(quán)威數(shù)據(jù)依據(jù)，更是在監(jiān)管要求下，助力銀行防范了各類業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，避免對人行報告的違規(guī)使用。

業(yè)務(wù)架構(gòu)

征信查詢管理系統(tǒng)與銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對接，提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接口服務(wù)，將采集并解析后的征信數(shù)據(jù)推送至行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)或大數(shù)據(jù)平臺，繼而為商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)的分析決策提供有利依據(jù)。同時，征信查詢管理系統(tǒng)對解析后的數(shù)據(jù)進(jìn)行智能加工，已實現(xiàn)了近300個常用征信指標(biāo)的計算與存儲，可供行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用，并在多個銀行的業(yè)務(wù)使用中得到了業(yè)務(wù)的驗證，協(xié)助行內(nèi)建立征信及外部數(shù)據(jù)模型，為信貸風(fēng)險與授信管理服務(wù)。
 

實施價值（建設(shè)成效）

北明明潤征信查詢管理系統(tǒng)將人行征信系統(tǒng)中的征信數(shù)據(jù)落地并引入到商業(yè)銀行內(nèi)部信用風(fēng)險體系中，再結(jié)合行內(nèi)自身的風(fēng)險防控手段，從而實現(xiàn)內(nèi)外兼修的信用風(fēng)險防范，有效降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險。
通過系統(tǒng)化、流程化的信息系統(tǒng)處理方式，將潛在發(fā)生的違規(guī)查詢征信系統(tǒng)、非法使用征信報告等不合法的事件進(jìn)行相應(yīng)的控制和預(yù)防處理，有效提升商業(yè)銀行對此類違規(guī)事件的敏感度。