客戶(hù)：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
行業(yè)：金融
產(chǎn)品/解決方案：電子商業(yè)承兌匯票
關(guān)鍵詞：CPES、ECDS

項(xiàng)目背景

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)信用程度的提高以及直接融資需求的增強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)匯票的使用量不斷增長(zhǎng)，票據(jù)市場(chǎng)交易量和市場(chǎng)交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，票據(jù)業(yè)務(wù)已成為各大商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)利的焦點(diǎn)。然而隨著票交所會(huì)員單位票據(jù)業(yè)務(wù)的增多，金融機(jī)構(gòu)原有票據(jù)系統(tǒng)的架構(gòu)、穩(wěn)定性已跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展，亟需建設(shè)一套功能齊全、流程先進(jìn)、適用范圍廣的票據(jù)綜合管理系統(tǒng)。
為提高票據(jù)業(yè)務(wù)處理水平，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，提升用戶(hù)體驗(yàn)，上海票據(jù)交易所于2021年擬對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國(guó)票據(jù)交易系統(tǒng)進(jìn)行全面優(yōu)化升級(jí)，建設(shè)可承載票據(jù)全生命周期業(yè)務(wù)功能的新一代銀行承兌匯票管理平臺(tái)。

方案簡(jiǎn)介

新一代銀行承兌匯票管理平臺(tái)是北明軟件與上海中票公司共同研發(fā)的一款重量級(jí)票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，它涵蓋了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和票據(jù)池融資業(yè)務(wù)的全票據(jù)業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品服務(wù)，為開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)提供了有效的操作平臺(tái)、管理工具和溝通渠道，對(duì)票據(jù)來(lái)源和流向、資金運(yùn)用和投向、風(fēng)險(xiǎn)形成和癥狀進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管與調(diào)控，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。同時(shí)，平臺(tái)滿(mǎn)足后臺(tái)會(huì)計(jì)結(jié)算交易以及總行和各分行科學(xué)地識(shí)別、界定、評(píng)估的需求，能有效防范、控制、化解票據(jù)業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到了以先進(jìn)的管理保障業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)健和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的最終目的。
 

方案亮點(diǎn)

1. 1、支持靈活擴(kuò)展

平臺(tái)符合SOA架構(gòu)要求，數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)合理，支持靈活擴(kuò)展，滿(mǎn)足客戶(hù)數(shù)據(jù)治理要求；業(yè)務(wù)組件規(guī)劃合理，粒度適中，可靈活擴(kuò)展，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化要求；產(chǎn)品采用模塊化結(jié)構(gòu)，子模塊熱插拔，具備良好的可擴(kuò)展性。
2、數(shù)據(jù)分析及統(tǒng)計(jì)能力強(qiáng)大
平臺(tái)的數(shù)據(jù)體系符合國(guó)家規(guī)范和金融行業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)范，能滿(mǎn)足人民銀行等各類(lèi)信息報(bào)送及監(jiān)管檢查系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)和分析的要求，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能強(qiáng)大，支持報(bào)表的多樣化展示，為銀行的商業(yè)智能系統(tǒng)建設(shè)提供有力的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。
3、風(fēng)險(xiǎn)控制功能完善
平臺(tái)擁有多樣化預(yù)警機(jī)制, 有效支持管理會(huì)計(jì)、績(jī)效考核、全面風(fēng)險(xiǎn)管理和新資本協(xié)議等各項(xiàng)要求，滿(mǎn)足監(jiān)管合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理需要，滿(mǎn)足客戶(hù)精細(xì)化管理的要求。
4、開(kāi)放架構(gòu)支持橫向擴(kuò)展
系統(tǒng)采用開(kāi)放式架構(gòu)，采用主流技術(shù)平臺(tái)，支持橫向擴(kuò)展，支持各種關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件及硬件平臺(tái)，提供渠道一致的標(biāo)準(zhǔn)金融服務(wù)，滿(mǎn)足穩(wěn)定、靈活、可擴(kuò)展的要求。

實(shí)施價(jià)值（建設(shè)成效）

1. 1、系統(tǒng)融合、規(guī)則一體

新一代銀行承兌匯票管理系統(tǒng)打通了原先分散在ECDS和交易系統(tǒng)處理的電票全生命周期業(yè)務(wù)流程，整合了兩個(gè)系統(tǒng)的登記托管、清算結(jié)算、參與者管理等中后臺(tái)支撐服務(wù)功能，首次實(shí)現(xiàn)一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、一套接口功能兼容紙電票據(jù)的全生命周期業(yè)務(wù)，從根本上解決了兩個(gè)系統(tǒng)并存導(dǎo)致的重復(fù)投入、系統(tǒng)割裂等問(wèn)題，節(jié)約系統(tǒng)成本的同時(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率，這是票據(jù)市場(chǎng)首次在業(yè)務(wù)系統(tǒng)和規(guī)則層面實(shí)現(xiàn)有機(jī)統(tǒng)一。

1. 2、上線(xiàn)“找零支付”功能

為解決企業(yè)間結(jié)算金額不匹配等支付痛點(diǎn)，新一代銀行承兌匯票管理系統(tǒng)通過(guò)科技賦能，對(duì)傳統(tǒng)電票的簽發(fā)和流轉(zhuǎn)形式優(yōu)化升級(jí)，支持出票人簽發(fā)由標(biāo)準(zhǔn)金額(0.01元)票據(jù)組成的票據(jù)包，票據(jù)持有人可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景需要，在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將持有票據(jù)包按實(shí)際交易金額靈活支付。票據(jù)的“找零支付”功能，幫助企業(yè)更高效地盤(pán)活積壓的票據(jù)資產(chǎn)，為票據(jù)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大支撐。

1. 3、形成前后一體、多管齊下的風(fēng)控體系

新一代銀行承兌匯票管理系統(tǒng)引入了企業(yè)信息報(bào)備、票據(jù)賬戶(hù)主動(dòng)管理等功能，前置并強(qiáng)化了對(duì)企業(yè)身份的準(zhǔn)入校驗(yàn)和管控；深化承兌信息披露、優(yōu)化信用信息查詢(xún)應(yīng)用，進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)的信用約束；提高票據(jù)到期業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理水平，降低票據(jù)到期兌付的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)；建立了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，對(duì)承兌人超額承兌等風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析監(jiān)測(cè)，完善了風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的應(yīng)急處置機(jī)制，有效提升了銀行面對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的綜合管控能力。