客戶：漢口銀行
行業(yè)：金融
產(chǎn)品/解決方案：票據(jù)池平臺(tái)方案
關(guān)鍵詞：票據(jù)池

項(xiàng)目背景

為滿足當(dāng)前客戶日益增長的線上融資需求，提升低風(fēng)險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)效率，促進(jìn)票據(jù)池產(chǎn)品的迭代升級(jí)，增強(qiáng)信貸產(chǎn)品在同業(yè)市場競爭力，漢口銀行實(shí)施票據(jù)池升級(jí)項(xiàng)目（2021），實(shí)現(xiàn)對(duì)公流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票線上融資。通過改造票據(jù)池系統(tǒng)相關(guān)功能，實(shí)現(xiàn)線上銀承/流貸、額度期限匹配、多賬戶自動(dòng)結(jié)清、優(yōu)化電票出入池交易效率、一鍵式線上簽約融資、業(yè)務(wù)功能升級(jí)等。

方案簡介

票據(jù)池平臺(tái)是北明明潤公司自主研發(fā)的一套全新的"對(duì)公綜合融資業(yè)務(wù)管理平臺(tái)"，平臺(tái)通過對(duì)電票系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)改造，打造了線上銀承/流貸、多賬戶自動(dòng)結(jié)清、優(yōu)化電票出入池交易效率、一鍵式線上簽約融資功能，豐富系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能，完善系統(tǒng)服務(wù)內(nèi)容，滿足客戶業(yè)務(wù)需求，助力銀行擴(kuò)展客戶、留住客戶、提升客戶滿意度，為客戶提供低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、更穩(wěn)定的對(duì)公金融服務(wù)，增強(qiáng)銀企雙方競爭力。

方案亮點(diǎn)

1、多種資產(chǎn)自助入池 額度統(tǒng)一管理
存款資金、票據(jù)（銀票、商票）、國內(nèi)外信用證、應(yīng)收賬款、大額存單、債券、理財(cái)?shù)攘鲃?dòng)性資產(chǎn)隨時(shí)“入池”質(zhì)押，并生成對(duì)應(yīng)的池融資額度（企業(yè)維度的資產(chǎn)池項(xiàng)下會(huì)有票據(jù)池、 信用證池、存單池、理財(cái)池、保證金池等），形成企業(yè)統(tǒng)一的融資額度，全面盤活企業(yè)資產(chǎn)， 同時(shí)為銀行帶來大量保證金沉淀。

1. 2、融資業(yè)務(wù)齊全 滿足企業(yè)融資需求

融資管理平臺(tái)滿足各個(gè)資產(chǎn)池額度動(dòng)態(tài)管理、共享使用的需求，在可融額度內(nèi)，企業(yè)可自主在線靈活辦理銀承開票、開立國內(nèi)、國際信用證、保函、流動(dòng)性資金貸款、法人賬戶透支（短期貸）等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，快速獲得融資。平臺(tái)根據(jù)企業(yè)實(shí)際貿(mào)易背景需要，實(shí)現(xiàn)不同資產(chǎn)和期限的錯(cuò)配互轉(zhuǎn)，同時(shí)遵循企業(yè)“隨時(shí)用隨時(shí)借，隨時(shí)有隨時(shí)還”策略，提高企業(yè)流動(dòng)性管理。
3、“開放性銀行”互聯(lián)網(wǎng)+模式 實(shí)現(xiàn)全流程線上化辦理
先進(jìn)的“開放性銀行”業(yè)務(wù)模式，滿足企業(yè)自助在線辦理的融資需求。企業(yè)客戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，U盾安全認(rèn)證后可自助在線資產(chǎn)入池，融資貸款提交放貸，資金實(shí)時(shí)到賬，操作簡便，降低企業(yè)成本，提高融資效率。
4、資產(chǎn)賬務(wù)管家 助力銀行精準(zhǔn)營銷
平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控各入池資產(chǎn)及開立的融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收、應(yīng)付資產(chǎn)及回款時(shí)點(diǎn)，并進(jìn)行大數(shù)據(jù)營銷統(tǒng)計(jì)，滿足銀行對(duì)企業(yè)客戶的精準(zhǔn)營銷，實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化。

1. 靈活的收費(fèi)管理 助力銀行融資業(yè)務(wù)營銷

平臺(tái)擁有自定義收費(fèi)模型，根據(jù)企業(yè)議價(jià)能力，有單筆、企業(yè)、年度等維度的多種靈活收費(fèi)模式，助力銀行融資業(yè)務(wù)營銷。

1. 虛擬票據(jù)池 實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化

虛擬票據(jù)池可用于商機(jī)發(fā)現(xiàn)，對(duì)客戶入庫票據(jù)推送融資信息，實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化。

系統(tǒng)架構(gòu)

票據(jù)池平臺(tái)采用組件化設(shè)計(jì)，基于react技術(shù)，開發(fā)SPA模式，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)前后臺(tái)分離，底層基于微服務(wù)架構(gòu)，可支持分布式部署。

實(shí)施價(jià)值（建設(shè)成效）

漢口銀行票據(jù)的的建設(shè)充分發(fā)揮了票據(jù)蘊(yùn)含的功能，幫助企業(yè)釋放票據(jù)資金屬性以及融資潛能，有利于企業(yè)資源共享，提高資金運(yùn)營效率，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升，同時(shí)票據(jù)池業(yè)務(wù)的開展也為漢口銀行提供了多元化的創(chuàng)收渠道。
1、票據(jù)池業(yè)務(wù)的開展助力漢口銀行實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)綜合收益
（1）票據(jù)池存管業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了票據(jù)代保管、真?zhèn)螌忩?yàn)、查詢、傳遞、托收等一攬子的票據(jù)基礎(chǔ)服務(wù)，增加了中間業(yè)務(wù)收入；
（2）票據(jù)池業(yè)務(wù)不但因承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)本身可產(chǎn)生承兌手續(xù)費(fèi)與貼現(xiàn)利息收入，同時(shí)也基于票據(jù)池質(zhì)押品質(zhì)押提供了低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，擴(kuò)大了與企業(yè)合作的機(jī)會(huì)，拓寬了利息收入的來源；
（3）票據(jù)池的集中管理可全面掌握企業(yè)票據(jù)庫存結(jié)構(gòu)，更加全面了解客戶和其上下游供應(yīng)鏈，從而產(chǎn)生對(duì)客戶和其上下游供應(yīng)鏈的多項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)或組合業(yè)務(wù)。
2、票據(jù)池業(yè)務(wù)的開展推進(jìn)了漢口銀行風(fēng)險(xiǎn)防控和票據(jù)電子化
票據(jù)池業(yè)務(wù)將游離于金融機(jī)構(gòu)體系之外的票據(jù)進(jìn)行歸集，集中在大中型商業(yè)銀行進(jìn)行管理，有利于金融機(jī)構(gòu)更加全面地了解市場票據(jù)簽發(fā)情況，增加信息透明度，從而有效地監(jiān)管和防控票據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)。