應(yīng)用領(lǐng)域

金融、財(cái)務(wù)

方案概述

征信信息管理系統(tǒng)是北明明潤(rùn)投入研發(fā)的一款助力商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)防范及提升征信管理水平的一款產(chǎn)品。該產(chǎn)品涵蓋授權(quán)管理、個(gè)人征信、企業(yè)征信、異常查詢(xún)、預(yù)警與阻斷、報(bào)告脫敏管理、實(shí)時(shí)水印處理、其他征信管理與應(yīng)用、征信數(shù)據(jù)應(yīng)用的征信業(yè)務(wù)全流程管理。

方案亮點(diǎn)

1、業(yè)務(wù)隔離 保存查詢(xún)路徑
平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)隔離，靈活建立人民銀行征信查詢(xún)用戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)征信查詢(xún)用戶(hù)映射關(guān)系，保存完整查詢(xún)路徑，能記錄查詢(xún)過(guò)程及IP地址、mac地址等，還原業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)。
2、靈活對(duì)接 集中管理
平臺(tái)無(wú)縫對(duì)接二代征信系統(tǒng)，通過(guò)接口與非接口方式與人行交互，能集中管理不同業(yè)務(wù)渠道的客戶(hù)授權(quán)影像化檔案。
3、結(jié)構(gòu)化存儲(chǔ) 風(fēng)險(xiǎn)管理
平臺(tái)采用結(jié)構(gòu)化存儲(chǔ)征信數(shù)據(jù)的形式，建立征信指標(biāo)體系，建立全行級(jí)別的信用風(fēng)險(xiǎn)體系。
方案架構(gòu)
產(chǎn)品架構(gòu)
北明明潤(rùn)征信查詢(xún)管理系統(tǒng)采用數(shù)據(jù)采集技術(shù)，結(jié)合傳統(tǒng)金融服務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了前臺(tái)從授權(quán)檔案的建立、信用報(bào)告的查詢(xún)、信用報(bào)告復(fù)核、異常報(bào)告的處理；后臺(tái)從人行征信用戶(hù)的映射、密碼的管理、人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的獲取、信用報(bào)告數(shù)據(jù)的解析、保存等一系列前瞻性的業(yè)務(wù)體系和產(chǎn)品功能。該產(chǎn)品解決了商業(yè)銀行對(duì)人行信用報(bào)告數(shù)據(jù)落地與應(yīng)用的問(wèn)題，通過(guò)信用數(shù)據(jù)的共享整合，提供了對(duì)信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)的客觀(guān)性、真實(shí)性、有效性的權(quán)威數(shù)據(jù)依據(jù)，并在監(jiān)管要求下，防范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，避免對(duì)人行報(bào)告的違規(guī)使用。
 

業(yè)務(wù)架構(gòu)

北明明潤(rùn)征信查詢(xún)管理系統(tǒng)與銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接口服務(wù)，將采集并解析后的征信數(shù)據(jù)推送至行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)或大數(shù)據(jù)平臺(tái)，為商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)的分析決策提供有利依據(jù)。同時(shí)，北明明潤(rùn)的征信查詢(xún)管理系統(tǒng)，對(duì)解析后的數(shù)據(jù)進(jìn)行智能加工，已實(shí)現(xiàn)了近300個(gè)常用征信指標(biāo)的計(jì)算與存儲(chǔ)，可供行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用，協(xié)助行內(nèi)建立征信及外部數(shù)據(jù)模型，為信貸風(fēng)險(xiǎn)與授信管理服務(wù)。
 

業(yè)務(wù)價(jià)值

北明明潤(rùn)征信查詢(xún)管理系統(tǒng)將人行征信系統(tǒng)中的征信數(shù)據(jù)落地并引入到商業(yè)銀行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)體系中，再結(jié)合行內(nèi)自身的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外兼修的信用風(fēng)險(xiǎn)防范，有效降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)系統(tǒng)化、流程化的信息系統(tǒng)處理方式，將潛在發(fā)生的違規(guī)查詢(xún)征信系統(tǒng)、非法使用征信報(bào)告等不合法的事件進(jìn)行相應(yīng)的控制和預(yù)防處理，有效提升商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)事件的敏感度。

應(yīng)用場(chǎng)景

場(chǎng)景一：公積金查詢(xún)
公積金查詢(xún)場(chǎng)景包括公積金查詢(xún)和取消授權(quán)碼兩部分，其中公積金查詢(xún)既可以根據(jù)貸前授權(quán)碼查詢(xún)，也可以根據(jù)查詢(xún)?cè)?，模糊查?xún)公積金信息；取消授權(quán)碼是根據(jù)授權(quán)碼取消授權(quán)，不能再查詢(xún)公積金信息。
場(chǎng)景二：中征碼管理
中征碼管理涵蓋中征碼申領(lǐng)、中征碼查詢(xún)和中征碼維護(hù)，其中中征碼申領(lǐng)可以根據(jù)企業(yè)信息生成中征碼，中征碼查詢(xún)可以查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)中的客戶(hù)信息，而中征碼維護(hù)是修改客戶(hù)信息。
場(chǎng)景三：姓名管理
姓名管理包括姓名查詢(xún)和姓名維護(hù)，其中姓名查詢(xún)根據(jù)證件查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)中的實(shí)際姓名，姓名維護(hù)則可以修改人行征信系統(tǒng)中的被查詢(xún)?nèi)诵彰?/p>

成功案例